Coste de financiacion

Coste de financiacion

Coste financiero: definición economía

Las pequeñas empresas suelen buscar financiación para cubrir un déficit temporal de tesorería, cubrir un gasto imprevisto o invertir en el crecimiento del negocio. A la hora de buscar financiación, los empresarios tienen en cuenta varios aspectos, como la cantidad necesaria, el calendario de amortización y, obviamente, el coste.Hoy, más que nunca, hay varias opciones de financiación entre las que elegir. Cada una de ellas tiene su propia estructura de tarifas, y a menudo puede ser difícil entender todos los costes asociados.
Normalmente, la gente piensa en el coste de la financiación en términos de TAE (Tasa Anual Equivalente).      Aunque es un buen comienzo, muchos proveedores de financiación comercial no publican el tipo de interés.    En consecuencia, los prestatarios utilizan un cálculo simplificado: interés = (importe total devuelto – importe total prestado)/ importe total prestado.      Este método, aunque simple, es un enfoque erróneo.
Supongamos, por ejemplo, que has pedido un préstamo de 1.000 dólares y lo has devuelto en tres meses.    En total, has devuelto 1.100 dólares, es decir, 100 dólares más de lo que pediste prestado.    Entonces, tu interés es del 10%, ¿verdad?    No. En realidad es de un 80% anualizado.    Es chocante, ¿verdad?

El coste de la financiación en el flujo de caja

El coste de la financiación varía mucho y puede estar influido por la disponibilidad, la seguridad, la calificación crediticia y el calendario. Esta página ofrece más detalles sobre los factores que influyen en la financiación a corto y medio/largo plazo.
El coste de la financiación del flujo de caja o del factoring de facturas suele incluir un cargo, similar a los intereses, que se calcula como un porcentaje del valor del préstamo (normalmente entre el 2,5% y el 3,5% sobre el tipo básico). Además, habrá que pagar un cargo por servicio basado en un porcentaje de las ventas de la empresa, que suele oscilar entre el 0,5% y el 3%.
El coste de un descubierto bancario incluirá una comisión anual de apertura o mantenimiento, más los intereses sobre el importe en descubierto al final de cada día y otros gastos, como una comisión por no utilización. Los intereses que se cobran varían en función del riesgo de impago y se aplicará un tipo más alto por utilizar una línea no autorizada, así como cargos por préstamos no autorizados.
Las tarjetas de crédito para empresas pueden ser una forma muy cara de financiación a corto plazo en términos de intereses y comisiones. Sin embargo, si el titular de la tarjeta paga el saldo a tiempo, el único coste son las comisiones periódicas asociadas a la tarjeta.

Coste total de la financiación

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El coste del capital es el rendimiento necesario para que un proyecto de presupuesto de capital, como la construcción de una nueva fábrica, merezca la pena. Cuando los analistas y los inversores hablan del coste del capital, suelen referirse a la media ponderada del coste de la deuda y del coste del capital de una empresa combinados.
La métrica del coste del capital es utilizada por las empresas internamente para juzgar si un proyecto de capital merece el gasto de recursos, y por los inversores, que la utilizan para determinar si una inversión merece el riesgo comparado con el rendimiento.  El coste del capital depende del modo de financiación utilizado. Se refiere al coste de los fondos propios si la empresa se financia únicamente con fondos propios, o al coste de la deuda si se financia únicamente con deuda.

Tipos de costes financieros

Al considerar las opciones de financiación de su pequeña empresa, querrá determinar los costes asociados de cada alternativa. Aunque esto puede parecer sencillo, los precios suelen presentarse de forma diferente según la empresa o el tipo de producto de financiación que se solicite. Esto puede dificultar la comprensión de cuánto está pagando realmente por su préstamo y, por tanto, la evaluación de sus opciones. Se trata de un problema común, así que, para ayudarle, le presentamos una comparación de los tipos más utilizados por los prestamistas empresariales: los tipos de interés y los tipos de los factores.
Un tipo de interés es un porcentaje que representa lo que el prestatario paga al prestamista por el uso de los fondos. El coste final de la financiación, una vez añadidos los intereses, sólo se conoce al final, ya que puede variar en función del tiempo que tarde en devolver el préstamo. Si no realiza un pago, los intereses se acumularán y si devuelve el préstamo antes de tiempo, podría ahorrar en intereses. Cuando se trata de préstamos a pequeñas empresas, los intereses suelen estar asociados a los préstamos a plazo y a las líneas de crédito:

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